국내 금 ETF 추천 비교 TIGER·KODEX·ACE·SOL 총정리 (2026)
국내에 상장된 금 관련 ETF는 8종 이상입니다. 같은 "금 ETF"라도 기초자산이 KRX 금현물인지, COMEX 선물인지, 국제금 재간접인지에 따라 수익률·보수·김치프리미엄 영향이 모두 다릅니다. 이 글에서는 국내 금 ETF 전체를 유형별로 분류하고, 한 테이블에서...
국내에 상장된 금 관련 ETF는 8종 이상입니다. 같은 "금 ETF"라도 기초자산이 KRX 금현물인지, COMEX 선물인지, 국제금 재간접인지에 따라 수익률·보수·김치프리미엄 영향이 모두 다릅니다.
이 글에서는 국내 금 ETF 전체를 유형별로 분류하고, 한 테이블에서 비교합니다.
국내 금 ETF 전체 비교표
| ETF | 운용사 | 기초자산 | 총보수(연) | 환헤지 | 김치프리미엄 | 특징 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TIGER KRX금현물 | 미래에셋 | KRX 금현물 | 0.15% | X | 포함 | 금현물형 최저 보수 |
| ACE KRX금현물 | 한투신탁 | KRX 금현물 | 0.19% | X | 포함 | 연금계좌 100% 편입 가능 |
| SOL 국제금 | 신한자산 | 국제금 재간접 | 0.05% | X | 없음 | 국내 최저 보수 |
| KODEX 금액티브 | 삼성자산 | 국제금 재간접 | 0.30% | X | 없음 | 액티브 운용 |
| KODEX 골드선물(H) | 삼성자산 | COMEX 금선물 | 0.68% | O | 없음 | 환헤지 |
| TIGER 골드선물(H) | 미래에셋 | COMEX 금선물 | 0.39% | O | 없음 | 환헤지 |
| SOL 국제금커버드콜 | 신한자산 | 국제금+커버드콜 | 0.45% | X | 없음 | 월배당 (연 약 4%) |
| PLUS 금채권혼합 | 한화자산 | 금+채권 | - | - | 부분적 | 퇴직연금 100% 편입 |
유형별 상세 설명
유형 1: KRX 금현물형 (TIGER, ACE)
KRX 금시장의 실제 금 가격을 추종합니다. 구조가 단순하고 국내 금 가격을 직접 반영합니다.
- 장점: 구조 단순, 추적오차 적음, 연금계좌 100% 편입 가능
- 단점: 김치프리미엄 포함 — 프리미엄이 높을 때 매수하면 국제 시세보다 비싸게 산 셈
- 선택 기준: TIGER(0.15%)가 ACE(0.19%)보다 보수가 낮음. 다만 연금계좌에서는 둘 다 100% 편입 가능
유형 2: 국제금 재간접형 (SOL, KODEX 액티브)
해외 금 ETF에 재투자하는 구조로, 김치프리미엄이 없습니다.
- 장점: 김치프리미엄 없음, SOL은 보수 0.05%로 초저가
- 단점: 재간접 구조라 피투자 ETF 보수가 추가로 발생 (실질 보수 0.4~0.5% 수준), 환율 변동 영향 받음
- 선택 기준: 프리미엄이 5% 이상일 때 특히 유리
유형 3: COMEX 선물형 (KODEX, TIGER 골드선물)
미국 COMEX 금선물을 추종하며, 환헤지가 적용됩니다.
- 장점: 김치프리미엄 없음 + 환율 변동도 제거 (순수 금값 변동만 반영)
- 단점: 보수가 높음 (KODEX 0.68%), 선물 론오버 비용 발생, 환헤지 비용
- 선택 기준: 환율 영향 제거하고 순수 금값만 추종하고 싶을 때
유형 4: 커버드콜형 (SOL 국제금커버드콜)
금에 투자하면서 월배당을 받을 수 있는 상품입니다.
- 장점: 월배당 연 약 4%, 금값 상승 시 프리미엄 + 배당 수익
- 단점: 금값 급등 시 상승 제한 (CAP), 전략 복잡성
- 선택 기준: 배당 수익을 중시하는 투자자
김치프리미엄이 수익률을 바꾼다
이 표에서 가장 중요한 항목은 "김치프리미엄 포함 여부"입니다.
KRX 금현물형 ETF(TIGER, ACE)는 국내 금 가격을 추종하므로, 프리미엄이 올라가는 구간에는 국제금 ETF보다 수익률이 높고, 프리미엄이 내려가는 구간에는 수익률이 더 나쁝니다.
2026년 3월 실제 사례:
- 김치프리미엄이 해소되는 구간에서 KRX형 ETF와 국제금형 ETF의 1개월 수익률 차이가 약 10%p 발생
따라서 "어떤 금 ETF가 좋나요?"라는 질문에 대한 답은 "현재 김치프리미엄 수준에 따라 다르다"입니다.
현재 프리미엄 수준은 메인 대시보드에서 실시간으로 확인할 수 있습니다.
상황별 ETF 선택 가이드
| 나의 상황 | 추천 ETF | 이유 |
|---|---|---|
| 프리미엄 낮음 (0~3%) | TIGER/ACE KRX금현물 | 국제 시세와 비슷하게 매수 가능 |
| 프리미엄 높음 (5%+) | SOL 국제금 / KODEX 금액티브 | 프리미엄 없이 국제 시세로 투자 |
| 환율 리스크 제거 원함 | KODEX 골드선물(H) | 환헤지로 순수 금값만 추종 |
| 배당 수익 원함 | SOL 국제금커버드콜 | 월배당 연 약 4% |
| 연금저축/ISA 절세 | TIGER 또는 ACE KRX금현물 | 100% 편입 가능 + 절세 |
| 퇴직연금 100% 편입 | PLUS 금채권혼합 | 채권혼합이라 퇴직연금 전액 편입 가능 |
| 보수 최소화 | SOL 국제금 (0.05%) | 국내 최저 보수 |
국내 ETF vs 해외 ETF 비교
| 항목 | 국내 금 ETF | 해외 금 ETF (GLD, IAU, GLDM) |
|---|---|---|
| 보수 | 0.05~0.68% | 0.10~0.40% |
| 세금 | 배당소득세 15.4% | 양도소득세 22% (250만원 공제) |
| 김치프리미엄 | KRX형: 포함 / 국제형: 없음 | 없음 |
| ISA/연금 절세 | 가능 | 불가 |
| 금융종합과세 | 합산 대상 | 합산 안 됨 |
| 거래 편의성 | 국내 증권사 | 해외주식 계좌 필요 |
핵심: 수익 300만원 이하라면 해외 ETF의 기본공제(250만원)가 유리하고, ISA/연금으로 절세하려면 국내 ETF가 유일한 선택지입니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 금 ETF를 사면 진짜 금을 보유하는 건가요?
직접 보유하는 것은 아닙니다. ETF는 금 가격을 추종하는 금융상품이며, 실물 금으로 인출할 수 없습니다. 실물 인출을 원한다면 KRX 금현물 직접 거래를 이용해야 합니다.
Q. KRX 금현물이 비과세인데, 금현물 ETF도 비과세인가요?
아닙니다. KRX 금현물을 직접 거래할 때만 비과세입니다. ETF를 통해 간접 투자하면 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 비과세 혜택을 받으려면 증권사에서 금 현물 전용 계좌를 개설해야 합니다.
Q. 보수가 가장 싼 ETF가 제일 좋은 건가요?
보수만으로 판단하면 안 됩니다. SOL 국제금(0.05%)이 보수는 최저지만, 재간접 구조라 피투자 ETF 보수(약 0.4%)가 추가로 들어 실질 보수는 0.45% 수준입니다. 기초자산 유형, 프리미엄, 세금을 종합적으로 고려해야 합니다.
Q. 연금저축으로 금 ETF를 사면 어떤 ETF가 좋나요?
ACE KRX금현물 또는 TIGER KRX금현물을 추천합니다. 두 상품 모두 연금계좌에서 100% 편입 가능하며, 세액공제 + 과세이연 혜택을 받을 수 있습니다.
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데이터 출처
- ETF 상품 정보: 각 운용사 공시 자료 (미래에셋, 삼성자산, 신한자산, 한투신탁)
- 수익률 데이터: 네이버 금융, 한국거래소 ETF 정보
- 세금: 소득세법, 조세특례제한법
- 프리미엄 데이터: metalkimchi.com